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　　目前的DeFi应用可以分为三大类，九小类：

 

　　第一大类应用是发行。这里，发行是广义上的，它指的是创造可供交易、转移并符合用户需求的金融资产。区块链技术使得金融资产的创建和验证成本大幅降低，这使得发行成为DeFi的一个重要应用。

 

　　在发行应用之下，包括三个应用：稳定通证、借贷，以及证券、保险和非同质化通证（non-fungibleTo－ken）的发行。（a）稳定通证。对于任何交易来讲，稳定的货币都是一个重要的基础。借助区块链技术，人们可以便捷、安全地根据需求发行去中心化的稳定通证，并通过算法来调节货币的供给，从而保证币值的稳定。目前，以太坊上的DAI币、AMPL币就是这种类型的应用。（b）借贷。区块链的开放性、安全性和透明性等特征决定了DeFi能比传统的中心化金融向更多的人提供借贷服务，同时区块链的互操作性也为创造新的***产品和服务提供了可能性。

 

　　在借贷类DeFi应用中，最有名的就是现在的Compound。Compound是一个抵押***应用。任何有闲置的数字资产的用户都可以将其闲置资产放到Compound的池中供别的用户借贷。借贷者需要抵押其所拥有另外一种资产来借出他希望获得的数字资产。Com－pound根据事先确定好的规则来自动监控所抵押的资产。当所抵押的资产的市值降到临界点时，Compound智能合约就会自动向用户发出补仓通知。如果用户未能及时补仓，Compound就会自动执行合约将所抵押的资产卖出，以防止出借人的资产的损失。以上的这个流程完全是基于智能合约中确定的规则自动执行，不需要任何人为干预。（c）证券、保险和非同质化通证发行。从理论上讲，区块链技术可以很容易让人们将证券资产数字化，从而实现证券、保险和非同质化通证（NFT）的发行，不过它们的发展依然受到一些重要因素的限制。证券和保险大家已经十分熟悉了，我们就不再赘述，对于NFT，我们则可以重点谈一下。所谓非同质化通证，是和同质化通证相对的。我们熟悉的比特币、以太币等都是同质化通证，每一单位这类通证的价值都是相等的。而非同质化通证则不同，每一个通证所表示的价值都不同。这类通证非常适合用来表示资产。例如，在现实中，每一张画、每一套房子的价值都是不同的，它们都可以以NFT的方式上链。虽然目前用于NFT的DeFi应用还较少，但其想象空间是十分巨大的。

 

　　第二大类应用是交易。具体来说，它分为去中心化交易、衍生品、互换交易和预测市场交易，以及流动性提供这三大类子应用。（a）去中心化交易。由于具有即时托管和无提款限制等重要特征，去中心化的交易正在越来越受到人们的欢迎。目前，已经出现了很多去中心化的交易所，帮助人们实现去中心化交易。例如，币安（Binance）、IDEX、DDEX等都是著名的去中心化交易所。（b）衍生品、互换交易和预测市场交易。现阶段，这类DeFi应用还处于发展的早期。（c）流动性提供。在实践中，某个交易所很可能会出现没有处理大额订单所需的必要流动性的问题。为了解决这个问题，已经出了一些专门为交易所提供流动性的DeFi应用。例如，Uniswap是一个自动做市的应用。任何用户都可以在以太坊上采用Uniswap在任意两种数字资产之间建立交易对并提供最初的流动性。其它任何用户都可以针对这个交易对资产池进行交易。每次交易所需支付的佣金又返回到这个流动性池中。交易量越多，这个流动性池所产生的收益会也就越多。在这个初始流动性池建立之后，其它的用户也可以继续向这个流动性池提供更多的资产流动性。如果一些提供者收回其提供的资产，那么他就能够依据其所提供的流动性在总流量中所占的比例获得这个流动性池所赚取的相应的佣金收入。

 

　　第三大类应用是所有权管理。进一步地，它又可以分为钱包、资产管理，以及支付网络这三个自应用。（a）钱包。目前，已经有越来越多的用户持有区块链上的资产，对于这些资产进行有效存储和转移的需求日渐突出。在这样的背景下，不少有钱包功能的DeFi应用就被开发了出来。例如，MetaMask是一个开源的以太坊钱包，能帮助用户方便地管理自己的以太坊数字资产；Coinbase则提供了一款比特币在线钱包，允许用户支持发送和接收比特币。（b）资产管理。当人们拥有了链上资产后，对这些资产进行管理，从而实现增值的需求就凸显出来。目前，已经出现了不少帮助用户管理这些数字化资产的应用，例如ICONOMI、Melon－port、Iconomi、CoinDash、Etherplan等，都是比较典型的代表。（c）支付网络。现在，也有一些DeFi应用专门致力于改善链上支付速度和效率，以及跨链之间的支付实现。